Planificación patrimonial

Un testamento proporciona sus instrucciones, pero no evita la sucesión.

Un testamento solo indica cómo se distribuirán los activos titulados a su nombre y sin una designación de beneficiario u otro contrato rector. Los activos aún deben pasar por el tribunal de sucesiones de su estado antes de que puedan distribuirse a sus beneficiarios previstos. (Si posee una propiedad, generalmente bienes raíces, en otros estados, es posible que se requieran múltiples sucesiones, cada una de acuerdo con las leyes de ese estado). El proceso varía mucho de un estado a otro, pero puede volverse costoso con los honorarios del abogado, albacea comisiones y costas judiciales. También puede tomar desde unos pocos meses hasta dos años o más. Con algunas excepciones, los procedimientos de sucesión están abiertos al público, y sus acreedores y herederos excluidos son notificados de su oportunidad de solicitar el pago de una deuda o una parte de su patrimonio. En resumen, el sistema judicial, no su familia, controla el proceso y el momento de las distribuciones a sus beneficiarios.

No todo lo que posee pasará por la sucesión. La propiedad y los activos de propiedad conjunta que le permiten designar un beneficiario (por ejemplo, seguro de vida, IRA, 401(k), anualidades y otras cuentas) no están controlados por su testamento y, por lo general, se transferirán a los propietarios o beneficiarios sobrevivientes. sin legalización. Sin embargo, existen muchos problemas con la propiedad conjunta y el uso de estos métodos para la planificación patrimonial. Además, no se garantiza la evitación de la sucesión. Por ejemplo, si no se nombra un beneficiario válido, los bienes tendrán que pasar por la sucesión y se distribuirán junto con el resto de su patrimonio. Si nombra a un menor como beneficiario, es probable que el tribunal requiera una tutela hasta que el niño alcance la mayoría de edad legal para el estado, a menudo entre los dieciocho y los veintiún años.

Por estas razones, muchas familias y profesionales de planificación patrimonial prefieren un fideicomiso en vida revocable (combinado con un testamento indirecto). Establecer y financiar un fideicomiso en vida revocable puede evitar la sucesión en el momento de la muerte (incluidas las sucesiones múltiples si posee bienes en otros estados), evitar el control judicial de los bienes si queda incapacitado durante la vida, reunir todos sus bienes (incluso aquellos con designaciones de beneficiarios) en un solo plan y proporciona mayor privacidad. Debido a que el fideicomiso es revocable, usted puede cambiar las instrucciones que lo rigen en cualquier momento. El testamento de transferencia que lo acompaña es una medida de respaldo en caso de que algún activo no se financie en su fideicomiso durante su vida y establece que esos activos deben transferirse a su fideicomiso al momento de su muerte.

A diferencia de una sucesión, que terminará en algún momento, un fideicomiso puede continuar mucho después de su muerte. Los activos pueden permanecer en su fideicomiso, administrados por el fideicomisario que usted seleccionó, hasta que sus beneficiarios alcancen la edad que desea que hereden o más tiempo para mantener a un ser querido con necesidades especiales; para proteger los activos de los acreedores de los beneficiarios, cónyuges y gastos irresponsables; o para proveer a las generaciones futuras.

Un plan patrimonial que incluye tanto un fideicomiso en vida como un testamento indirecto no es necesariamente más costoso inicialmente que un plan patrimonial que solo incluye un testamento, pero es más probable que evite honorarios y costos más adelante, considerando que un fideicomiso financiado puede evitar los juicios. participación en la incapacidad y la muerte.

La planificación de su patrimonio lo ayudará a organizar sus registros y títulos correctos y designaciones de beneficiarios

¿Sabría su familia dónde encontrar sus registros financieros, títulos y pólizas de seguro si algo le sucediera? Planificar su patrimonio ahora lo ayudará a ubicar y organizar su información y documentos, así como a encontrar y corregir errores.

La mayoría de las personas no piensan mucho en la redacción que ponen en los títulos y designaciones de beneficiarios. Puede tener buenas intenciones, pero un error inocente puede crear problemas para su familia por su incapacidad o muerte. Las designaciones de beneficiarios a menudo están desactualizadas o no son válidas. Nombrar al beneficiario equivocado en su plan de impuestos diferidos puede tener consecuencias fiscales devastadoras. Corregir títulos y designaciones de beneficiarios ahora puede ahorrar tiempo, honorarios de abogados e impuestos para su familia más adelante.

El mejor momento para planificar su patrimonio es ahora

A ninguno de nosotros nos gusta pensar en nuestra propia mortalidad o en la posibilidad de no poder tomar decisiones por nosotros mismos. Esta es exactamente la razón por la que tantas familias son sorprendidas y no preparadas cuando la incapacidad o la muerte golpean. No esperes. Puede poner algo en su lugar ahora y cambiarlo más tarde, que es exactamente la forma en que se debe hacer la planificación patrimonial.

El mejor beneficio es la tranquilidad

Saber que tiene un plan debidamente preparado, uno que contiene sus instrucciones y protegerá a su familia, le dará tranquilidad a usted y a su familia. La planificación patrimonial es una de las cosas más reflexivas y consideradas que puede hacer por sus seres queridos.